Банковская гарантия: Простыми словами

Обновлено:

Определение: Банковская гарантия — это обязательство банка покрыть долг своего клиента в случае невыполнения последним своих финансовых обязательств.

Применение в бизнесе: Допустим, фермер хочет приобрести комбайн, но средства на покупку появятся у него только после реализации урожая. Фермер предлагает заводу отсрочку оплаты. Чтобы завод был уверен в надежности сделки, фермер обеспечивает покупку гарантией от банка. Если фермер не выплатит деньги в срок, банк возьмет на себя этот долг.

Как оформить: Если вам нужна банковская гарантия, обратитесь в банк, предоставьте необходимые документы и оплатите комиссию. После оформления вы можете проверить гарантию в специальном реестре.

Преимущества: Благодаря гарантии, предприниматели получают доверие партнеров и возможность заключать выгодные сделки без предоплаты.

Основные участники банковской гарантии: кто они и что делают

  1. Принципал — сторона, которая обращается за гарантией. Это может быть предприниматель, который хочет убедить контрагента в своей надежности. Например, если предприниматель выиграл торги на ремонт школы, ему нужно доказать, что выполнит работу качественно и в срок. Для этого он приобретает банковскую гарантию.
  2. Бенефициар — та сторона, которая получает деньги в случае невыполнения обязательств принципалом. В госзакупках это заказчик (например, школа в примере выше). Но в других ситуациях, например, при строительстве, если заказчик не может сразу оплатить работу, подрядчик может стать бенефициаром.
  3. Гарант — организация, предоставляющая гарантию. Это обычно банк, но после 2015 года и другие коммерческие организации могут выполнять эту роль.

Зачем нужна гарантия: Гарантия служит доказательством надежности принципала, уменьшает риски бенефициара и облегчает процесс заключения сделок.

Кто может выдать гарантию: Хотя ранее только банки могли выдавать гарантии, с 2015 года право на это получили и другие организации. Тем не менее, для госзакупок, таможни и налоговых операций гарантии предоставляют только банки.

На практике термины «банковская гарантия» и «банк» используются чаще, несмотря на юридические нюансы в определениях.

Ключевые моменты банковской гарантии: что должно быть указано и какие ошибки избегать

Основные условия банковской гарантии:

  1. Дата ее выдачи.
  2. Участники: гарант, принципал, бенефициар.
  3. Срок ее действия.
  4. Обязательства, под которые выдана гарантия.
  5. Сумма гарантии или методика ее расчета.
  6. Условия, при которых выплачивается гарантийная сумма.

Почему это важно: Если хотя бы один из этих пунктов отсутствует, гарантия рискует быть признанной недействительной. Иногда банки отказываются в выплате, ссылаясь на ошибки в гарантии.

Пример и последствия: Банк выдал гарантию для подрядчика на строительство торгового центра. Однако в документе пропустили указание на бенефициара (заказчика). Это дало банку основания отказаться от выплаты. Но заказчик доказал, что банк был осведомлен о его роли как бенефициара, и суд стал на его сторону.

Что следует учесть: Даже если гарантия содержит ошибки, не всегда следует отказываться от нее. Важно учитывать все обстоятельства, включая общение с банком до получения гарантии.

На что обратить внимание при формировании условий банковской гарантии

  1. Согласование требований к гарантии: Бенефициары могут иметь свои представления о том, что должно быть в гарантии. Рекомендуется обговорить проект гарантии между гарантом и бенефициаром.
  2. Документы для выплаты:
  • Бенефициары предпочитают минимальный список документов, часто всего одно требование о платеже.
  • Гаранты, в свою очередь, хотят увидеть документы, подтверждающие обязательства принципала перед бенефициаром.
  1. Как передать требование о платеже:
  • Бенефициары стремятся ускорить процесс, отправляя требования электронно.
  • Гаранты зачастую хотят получить оригинал, подписанный руководителем и заверенный печатью.

Специфика гарантий в государственных закупках:

  • Гарантия должна быть неотзываемой.
  • За просрочку выплаты гарантии банк платит штраф: 0,1% от суммы гарантии ежедневно.
  • Обязательство банка считается выполненным, когда средства реально зачислены на счет заказчика.
  • После заключения госконтракта участник и банк заключают договор банковской гарантии по обязательствам из контракта.

Учет всех указанных особенностей поможет избежать конфликтов и обеспечит гладкое сотрудничество между всеми сторонами.

Дополнительные требования к банковской гарантии при госзакупках

Заказчик, действуя в качестве бенефициара, может устанавливать свои условия к банковской гарантии. Важным примером может служить условие о праве заказчика на бесспорное списание средств со счета в банке. Если банк не произведет перечисление средств в течение 5 дней после получения соответствующего требования, заказчик может воспользоваться этим правом.

В каких документах могут быть указаны эти требования?

  • Извещение о закупке.
  • Приглашение к участию в отборе поставщика.
  • Документация по закупке.
  • Проект контракта с единственным поставщиком.

Что произойдет, если требованиям не соответствуют? Если предоставленная банковская гарантия не соответствует вышеуказанным требованиям, участник может быть исключен из списка претендентов на участие в торгах.

Исходя из этого, жизненно важно уделять внимание всем деталям и требованиям при оформлении банковской гарантии в рамках государственных закупок.

Документы, прилагаемые к требованию об оплате гарантии

Когда бенефициар представляет банку требование об оплате гарантии, он должен также приложить определенный набор документов. Что именно входит в этот пакет? Стороны договора могут согласовать список, но часто в него включают расчет долга и копию доверенности лица, подписавшего требование.

Для государственных закупок список документов установлен правительственными регулятивами. К ним относятся:

  1. Расчет долга.
  2. Платежное поручение с указанием аванса, перечисленного принципалу (если гарантия касается возврата аванса).
  3. Подтверждение гарантийного случая (если гарантия связана с гарантийными обязательствами).
  4. Сведения о полномочиях лица, обратившегося с требованием.

Важное уточнение: при государственных закупках заказчику (бенефициару) не следует требовать предоставление судебных решений для подтверждения нарушений со стороны принципала.

Следите за точным соответствием этим требованиям, чтобы избежать проблем при исполнении гарантийных обязательств.