В сфере государственных и муниципальных закупок в РФ сегодня все мероприятия осуществляются в строгом соответствии с 44-ФЗ, который контролирует контрактную систему в этой области. Данный законодательный проект полностью регламентирует каждое из действий участников, в качестве которых могут выступать как физические, так и юридические лица, а также государственные/муниципальные заказчики. Существует несколько видов таких банковских гарантий, о которых мы подробно говорим на страницах нашего сайта:
Так что такое банковская гарантия для обеспечения контракта, явление, особо актуальное в последние годы с учетом престижа работы с госзаказами?
Краткая справка
Любой исполнитель или подрядчик с поставщиком хочет выиграть в той или иной закупке, чтобы получить себе контракт, предоставляя продукцию, выполняя работы или оказывая услуги. При этом заказчик имеет законное право на то, чтобы затребовать у победителя так называемое обеспечение исполнения контракта. С учетом упомянутого выше 44-ФЗ поставщик может сам выбрать, будет ли это стандартный депозит или, как вариант, обеспечение контракта в форме банковской гарантии.
В отличие от депозита, второй вариант позволяет деньгам в обороте «работать», то есть и далее использоваться компанией по назначению, поэтому банковская гарантия получила широкое распространение. Это особый формат документа, выдающийся банком юридическому/физическому лицу, подтверждающий, что банк-гарант обязуется выплатить определенную сумму в качестве компенсации заказчику (бенефициару), если поставщик (принципал) по каким-то причинам не выполнит взятые на себя условия.
Главное преимущество такого решения – надежность. Банковская гарантия способна распределить имеющиеся риски между всеми участниками процесса:
- Гарантом (банком)
- Бенефициаром (государственным или муниципальным заказчиком)
- Принципалом (исполнителем)
В итоге отношения бизнес-партнеров становятся безопасными и удобными.
«Белая» гарантия: что это такое
Чтобы гарантия была реализована с учетом требований 44-ФЗ, она должна содержать в себе перечень сведений:
- Точная сумма обеспечения.
- Срок действия – обычно он равняется самому сроку действия контракта с прибавлением, как минимум 1 месяца.
- Описание обязательств обеих сторон, к примеру, перечисление ситуаций, когда гарант должен выплатить неустойку, какие обязательства исполнителя будут покрываться гарантией.
- Некоторые случаи обеспечения контрактов банковской гарантией могут содержать условия о так называемом бесспорном списании со счетов банка при наличии условия в документах о закупке.
- Перечень документов, которые заказчик должен предоставить банку при невыполнении условий наряду со всеми аспектами поступления средств на счет.
Все мероприятия выполняются в правовом поле, сведения фиксируются в реестре банковских гарантий, при возникновении каких-либо нарушений заказчик имеет полное право признать гарантию недействительной, то есть не соответствующей требованиям 44-ФЗ.
Нюансы и аспекты получения гарантии в РФ
Получение банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта происходит в несколько этапов. По сути, его можно сравнить с классической схемой, выработанной для получения кредита потребителями, разница лишь в том, что только комиссия выплачивается единовременно, и ее размер варьируется в пределах 2-10% от общей суммы:
- Подача заявки в банк.
- Проверка потенциальным гарантом финансовой деятельности за последние 12 месяцев для объективной оценки устойчивости компании на рынке.
- После удовлетворения финансовой отчетности крмпании, выдается либо согласие на выдачу, либо, соответственно, отказ.
- Стандартная процедура, в рамках которой собирается пакет документов, получается гарантия.
Актуальные проблемы
Нужно понимать, что при самостоятельной подаче заявок в банковские учреждения исполнитель может столкнуться с рядом сложностей. Заявки, поданные в учреждение, рассматриваются банками в общем режиме, поэтому процесс может быть «растянут» на несколько дней, плюс, нужно обязательно выделять время на посещение банка, заполнение бумаг, согласование всех моментов… У большинства поставщиков нет никаких гарантий, что их запрос будет удовлетворен, и вероятность отказа высока, и при таком раскладе самый большой минус заключается в том, что уходит время, а заказчик не будет долго ждать выдачи банковской гарантии.
Что тогда произойдет? Участник торгов признается в итоге уклонившимся от контракта, и, как следствие:
- Теряет внесенное обеспечение.
- Бывают случаи, когда сведения о нем по инициативе заказчика вносятся в реестр недобросовестных поставщиков.
В это время бенефициар предложит такие же условия тому участнику торгов, который занял 2 место. Вот почему в последние годы все более востребованной становится помощь квалифицированных брокеров, который прекрасно знаком со всеми особенностями банков и сможет подобрать подходящее решение, причем, в сжатые сроки. Главное, быть внимательными, так как на рынке появляется все больше недлбросовестных брокеров, которые оказывают «медвежью услугу».
Какими могут быть гарантии?
Если с вопросом, что такое банковская гарантия для обеспечения контракта, все ясно, то стоит еще акцентировать внимание на условное подразделение на «белую» и «серую». Про «белую» было сказано выше: это значит, что она на 100% соответствует всем требованиям.
Но иногда у поставщика не хватает ни времени, ни соответствующего опыта, поэтому он не получает информацию о том, какие банки могут выдавать гарантию на сайте Минфина, а просто приходит в первое попавшееся учреждение и даже получает там положительный ответ. После подачи документов, оплаты комиссии, у него на руках имеется банковская гарантия, но она будет признана нелегитимной, если выдается банком без права оформления подобных документов. Такие ситуации нередки, и специалисты называют подобные банковские гарантии «серыми».