Путь к Банковской Гарантии

Путь к Банковской Гарантии: Просто и Эффективно

Банковская гарантия — это инструмент, обеспечивающий исполнение обязательств. Она может понадобиться при участии в тендерах, выполнении контрактов и в других ситуациях. Но как эффективно и без лишних затрат получить ее? Вот короткое руководство:

Банковская Гарантия: Ваш Щит От Рисков

Банковская гарантия – ключевой инструмент, утвержденный Федеральным законом № 395-1, для обеспечения договорных обязательств, исключая возможные риски и уверенности в исполнении сделок.

Суть гарантии проста: это инструмент, который гарантирует исполнение обязательств контракта, страхуя от потенциальных неудач (согласно п.1 ст.329 ГК РФ). В сфере строительства, к примеру, большие проекты часто требуют наличие такой гарантии, обеспечивая интересы всех сторон.

Опыт показывает, что для избежания «заморозок» проектов, обмана и других нежелательных моментов, государство создало законодательные меры. Банковская гарантия стала одним из эффективных решений для защиты всех участников сделки.

Для участия в тендерах государственного строительства банковская гарантия – не просто желательна, но и обязательна!

Банк гарантирует выполнение обязательств, даже если должник их нарушит. Банкротство такого банка не освобождает от гарантии, хотя это может влиять на стоимость гарантии. (Согласно решению ВС РФ от 05.06.2019 г.).

Кратко о гарантиях:

Есть разные банковские гарантии, включая тендерную, платежную и другие. Для участия в государственных тендерах необходима тендерная гарантия согласно Закону № 44-ФЗ от 05.04.2013 г.

Получение банковской гарантии: документы

Если вам нужна банковская гарантия, вам понадобится следующий пакет документов:

1. Основные документы:

1. • Анкета на банковскую гарантию.
   • Договор или проект договора с бенефициаром.
   • Конкурсные материалы и аукционные детали.
   • Расчет НДС для возврата.

1. Юридические документы:

1. • Выписка из ЕГРЮЛ.
   • Копии свидетельств о регистрации и налоговом учете.
   • Устав и все его изменения.
   • Карточка с образцами подписей.
   • Копия решения о назначении руководителя.
   • Список участников или акционеров.

Уточните детали в вашем банке перед подачей документов.

Документы для индивидуальных предпринимателей при получении банковской гарантии

1. Основные документы:

1. • Свидетельство о госрегистрации предпринимателя.
   • Паспорт.

1. Финансовая документация:

1. • Бухгалтерский баланс за прошлый год и последнюю отчетную дату.
   • Расшифровки по балансу и задолженностям.

1. Для предпринимателей на УСН:

1. • Декларация о доходах.
   • Книга учета доходов и расходов.
   • Упрощенная бухгалтерская отчетность.
   • Документы по планируемому обеспечению.

Процесс получения гарантии может быть упрощен для постоянных клиентов банка с стабильной финансовой историей и успешным опытом выполнения контрактов. В большинстве случаев, рассмотрение заявки занимает 1-2 дня, но для лояльных клиентов это может занять всего несколько часов.

Условия банковской гарантии: Краткий обзор

Банк устанавливает вознаграждение за предоставление гарантии, и его стоимость варьируется в зависимости от типа гарантии, ее длительности и других параметров.

Основные условия одного из лидирующих банков:

• Сумма гарантии: от 5 000 до 15 млн рублей.
• Вознаграждение: начинается с 0,49% от суммы гарантии, минимально составляя 2 000 рублей.
• Процент за задействование средств: от 10,6% годовых.
• Длительность: максимум 60 месяцев.

Критерии для заемщика:

• Годовая выручка не более 400 млн рублей за прошлый календарный год.
• Деятельность компании не менее 6 месяцев или 3 месяца при условии оформления векселей в залог на полную сумму гарантии.

Банковские гарантии по Закону № 44-ФЗ: Главные моменты

Закон № 44-ФЗ предъявляет специфические требования к банковским гарантиям, связанным с участием в тендерах:

1. Срок действия гарантии:

1. • Для обеспечения заявки: не меньше 2 месяцев после даты окончания приема заявок (см. п.4 ст.44).
   • Для исполнения контракта: более срока исполнения обязательств на один месяц (см. п.3 ст.96).

1. Размер обеспечения контракта: от 5% до 30% от начальной стоимости контракта.
2. Реестр банковских гарантий: Вся информация о выданных гарантиях внесена в реестр (см. п.9 ст.45). До 2018 года эта база была общедоступной, но теперь доступ имеют лишь ограниченные пользователи: банки, уполномоченные организации и заказчики.

Эти моменты важно учитывать при участии в тендерах и работе с банковскими гарантиями.