Банки, которые могут выдавать банковскую гарантию: требования, особенности, как подобрать подходящий банк?
Современные правовые реалии таковы, что банков, которые могут выдавать банковскую гарантию, ограниченное количество, то есть далеко не все организации имеют на это право. Это вполне логично, так как тот финансовый институт, что претендует на подобные возможности, обязан отвечать широкому перечню требований.
Требования к банкам: какие они?
Если раньше (до января 2014 года) реестр банков, которые выдают банковские гарантии, был более обширен, то после вступления в силу ФЗ №44 этот круг существенно сузился в связи с обозначением всех аспектов контрактной системы в сфере закупок для обеспечения государственных/муниципальных нужд. Чтобы претендовать на включение в перечень, каждая организация должна, как минимум:
- Иметь лицензию на банковские операции от Центробанка.
- Осуществлять банковскую деятельность от 5 лет и более.
- Обладать собственными средствами в размере, не менее 1 миллиарда рублей России.
- Соблюдать нормативы, освещенные в ФЗ №86 о Центробанке, на протяжении последнего полугодия.
- Не иметь требования Центробанка о принятии мер по оздоровлению организации на базе 1 параграфа IX главы ФЗ №127 о банкротстве и так далее.
Если все обстоит так, Центробанк направит в Минфин данные, чтобы банк был включен в реестр (о том, как это происходит, сказано ниже).
Реестр банков, выдающих гарантию: где его искать?
Федеральный Закон №44 РФ четко прописывает, что на территории нашей стране ответственность за установление требований в этом векторе является Минфин. Каждый сайт на официальном сайте Министерства публикуется обновленный список учреждений, имеющих право на осуществление такой деятельности.
Таким образом, чтобы попасть в список банков, которые выдают банковские гарантии, и чтобы они (гарантии) при этом были легитимными и способными служить обеспечением на основании 44-ФЗ, каждый банк обязан соответствовать жестким условиям. Все они детально описываются в НК, но самое главное – наличие минимального капитала в 1 миллиард рублей (согласно 3 пункту статьи 74,1 НК РФ), как уже было отмечено. Любое учреждение, попавшее в список, может быть оттуда исключено, так как реестр ежемесячно обновляется. Вы можете в любой момент ознакомиться с полным перечислением ЗДЕСЬ.
Изменения реестра: главные причины
Даже, если банк единожды попал в список, это не значит, что он будет там всегда. Как уже было отмечено, перечень постоянно изменяется, и основанием к этому служит пункт 4 статьи 74,1 НК РФ. В нем описаны случаи, служащие основанием для исключения или включения:
- Если были выяснены обстоятельства, являющиеся свидетельством о соответствии того банка, что не был включен в реестр, всем требованиям.
- Наоборот, при выяснении и подтверждении обстоятельство о несоответствии учреждения.
Данная ответственность лежит на Центробанке. Он направляет в Министерство финансов актуальные данные для включения/исключения банка не позднее, чем через 5 рабочих дней после выяснения обстоятельств.
Особенности банков, выдающих гарантии
В большинстве своем банки, которые дают банковскую гарантию, фигурирующие в реестре Минфина, это самые крупные организации общероссийского значения, плюс, учреждения Москвы. Региональные кредитные организации присутствуют в меньшей степени.
Не стоит думать, что реестр формируется по типу рейтинга. То есть первые строчки никак не свидетельствуют о надежности, а позиция будет напрямую зависеть от того, каков регистрационный номер банка, присвоенные Центробанком и внесенный в Книгу госрегистрации кредитных организаций. Порядковый номер никак не может характеризовать уровень деятельности и ее качество.
Как подобрать подходящий банк?
Если вы ищете банки, которые могут выдавать банковскую гарантию, для себя, то не стоит ориентироваться исключительно на список Минфина, ведь у всех свой список условий/требований к принципалам, и не каждый банк пользуется правом на выдачу гарантий в сфере государственных закупок. Важно изучать все факторы комплексно:
- На каких условиях предоставляется банковская гарантия. Сюда стоит включить размер вознаграждения учреждения за выдачу такой документации.
- Какова общая сумма гарантии. В каждой ситуации она будет выявляться персонально с учетом финансовой устойчивости участника торгов, но в любом случае каждая кредитная организация имеет «потолок», не превышающий 25% от суммы своего капитала.
- Размер процентной ставки. Ни у кого нет гарантии от неисполнения обязательств, прописанных в контракте. Если же все условия выполнены в полном объеме исполнителем, гарант обязан вернуть бенефициару гарантиуйную сумму с учетом ставки.
- Обозначенный срок возмещения платежа. В стандартной практике – до года.
- Обеспечение при выдаче банковской гарантии, то есть залог. Далеко не все банки приветствуют подобное развитие событий, но есть и те, кто вполне может потребовать поручительства или залога имущества.
Если самостоятельно выбрать банк не получается, можно обратиться за помощью в брокерскую компанию.