Коммерческая банковская гарантия

В 2015 году в Гражданский кодекс РФ было введено понятие независимой гарантии. Ее вправе выдавать любая коммерческая организация. Если это кредитная фирма (у таковой должна иметься лицензия Центробанка РФ), гарантия называется банковской. Этот инструмент регулируется исключительно нормами Гражданского кодекса, а именно статьями 368–379. Он никак не связан со сферой закупок в соответствии с 223-ФЗ и 44-ФЗ.

Коммерческая банковская гарантия представляет собой инструмент обеспечения надлежащего выполнения условий договора. Это своего рода страховка, используемая для заключения крупных сделок. При ее применении поставщик получает гарантию своевременной и полной оплаты продукции. В свою очередь заказчик может быть уверен в ее поставке. Однако этот инструмент не предоставляет тот же уровень безопасности, что и документальный аккредитив.

К таким гарантиям нет единых требований. Так, например, банки не вносят информацию по ним в Единый реестр банковских гарантий (по сравнению с гарантиями, выпущенными для закупок по 44-ФЗ). Каждый заказчик вправе выдвигать свои условия.

Процедура получения такой гарантии может оказаться сложнее, чем для госзакупок. Ведь она четко не регулируется законодательством. Поэтому риски кредитного учреждения намного выше. Банк может требовать залог, поручительства, открытия счета.

Виды коммерческих банковских гарантий

Различают следующие гарантии:

1. Платежную. Позволяет обезопасить исполнителя на случай неплатежа за выполненную работу по договору.
2. Авансовая. Оформляется до или после подписания договора. От ее наличия зависит сама возможность авансирования и размер выплачиваемого аванса. Гарантия обязует банк вернуть платеж при невыполнении обязательств.
3. Выполнения контракта. Как и в сфере закупок, такая гарантия призвана обеспечить надлежащее выполнение договорных обязательств исполнителем.
4. Исполнения гарантийных обязательств. Требуется для обеспечения условия качественного выполнения работ или должного качества поставленных товаров.

Особенности гарантии для коммерческого контракта

Основные плюсы этого банковского инструмента:

• обеспечивает надежность и безопасность бизнес-операций;
• позволяет оставить деньги в обороте и не хранить их в банке;
• свидетельствует о платежеспособности предприятия;
• способствует повышению имиджа организации на внутреннем и внешних рынках;
• позволяет гарантировать выполнение обязательств по договору без внесения аванса;
• гарантирует лидерство среди конкурентов, поскольку наличие гарантии нередко служит главным условием заключения сделки;
• дает более длительный срок оплаты работ за счет отложенных платежей на время действия гарантии.

Как получить банковскую гарантию

Для этого нужно ознакомиться с требованиями к гарантии. Речь идет о размере, сроке и иных условиях. Заказчики устанавливают жесткие требования не только к гарантиям, но и банкам. Это может быть определенный срок действия на рынке, величина собственного капитала и так далее. Некоторые требуют, чтобы финансовое учреждение входило в топ-100, а иногда и топ-10.

Собрав нужную информацию, стоит приступать к выбору банка. Финансовые учреждения также имеют требования к своим клиентам. Могут быть установлены следующие условия получения банковской гарантии для коммерческого контракта:

• стабильная финансовая отчетность;
• возраст предприятия — более 3 месяцев;
• наличие поручителя или залога.

Нужно быть готовым к сбору объемного пакета документации.

Выбирая банк, также необходимо рассчитать стоимость гарантии. Вознаграждение зависит от размера последней, срока, вида операции и других факторов. Как правило, оно составляет 2,5–5 %.

Если организация соответствует всем требованиям и подготовила необходимую документацию, банк выдаст гарантию. В противном случае придется все начинать сначала. Хотите избежать подобных неприятностей? Тогда обратитесь в компанию «БанкГарант24». Мы тщательно разберемся в Вашей ситуации, подберем подходящий банк, подготовим и подадим необходимую документацию. С нами Вы с первого раза получите выгодную банковскую гарантию для коммерческого контракта. При этом потребуется минимум времени и усилий.

Позвоните нам, и все работы будут выполнены за 24 часа!